ちゃんと応える医療保険ＥＶＥＲの リニューアル
アフラックの「EVER」から１年が経過し、メットライフ生命から「Flexiフレキシィ」が発売されました。
保険は遅出しじゃんけんですから、先出しの「EVER」を十分に研究し勝てる商品にしているハズなので比較してみました。
前提は、
５０歳男性
入院日額 5,000円
特約として次のものを付けています。
長期入院
通院
三大疾病一時金
先進医療
それぞれについて、保険料を表にまとめています。
評価
１ 月額保険料
入院、手術に対する月額保険料は、当然遅出しのフレキシィが６０円安くなっています。
EVERは５日以内の入院で一律２．５万円給付され、最大の売りポイントですが、これに対しフレキシィの利点は手術給付が一律１０万円給付される点です。
EVERの手術給付は開腹、開頭を行わないと２０万円くれませんから、確率としてフレキシィなら１０万円、EVERなら５万円という場合がほとんどとなります。
したがって基本保障部分ではフレキシィの勝ちです。
２ 特約
（１）長期入院
フレキシィは２３０円も高くなっています。理由は７疾病（ガン（悪性新生物・上皮内新生物）・糖尿病・心疾患・高血圧性疾患・脳血管疾患・肝疾患・腎疾患）で入院したら、限度日数が無制限となるからです。
EVERはすべての入院で限度日数が１２０日に延長されます。
しかし長期入院となる病気は限られていますから、合理的に考えれば、特定の疾病で限度日数が無制限（長期入院リスクを担保できる）というのがよいと思います。
（２）通院
いずれも通院日額は3,000円です。
EVERは４５円高くなっています。その理由は入院前の通院も保障しているためなのですが、４５円ですからどーでもよいような保障です。
それよりいらない通院保障に５７９円も支払うことの方がむだだと考えます。
（３）三大疾病一時金
いずれも５０万円もらえます。
フレキシィは、ガン（悪性）と診断されたら５０万円、脳血管疾患・心疾患で手術（ファイバースコープ、カテーテル手術を含む）するか、または２０日以上入院したら５０万円、そして上皮内新生物と診断されたら２５万円もらえます。
しかも１年に１回、通算５回までＯＫです。
EVERは三大疾病（ガン・急性心筋梗塞・脳卒中）で入院したら５０万円もらえます。
一生に１回だけです。上皮内新生物はもらえません。
したがってフレキシィの特約保険料はEVERよりも１,２２０円も高くなっています。
安心したい人はフレキシィの手厚い保障がよいでしょう。
参考
2015/6/22 「ちゃんと応える医療保険EVERの重大疾病特約について」
（４）先進医療
特に評価無し。
３ コストパフォーマンス
フレキシィ ４８８
EVER ５７９
コストパフォーマンスではEVERが優れています。
その理由は三大疾病一時金でフレキシィの特約保険料が１,２２０円も高くなっているためです。
三大疾病一時金を特約から外した場合のコストパフォーマンスは、
フレキシィ ３３９
EVER ３０１
となりフレキシィが優れています。
４ 給付率のバランス
代表的な６種類のケガや病気となったときの各医療保険からの給付金額を、実際の支払い額を１００％としてレーダーチャートに示しています。
中心の紫色のところが自己負担（１００％）の範囲となります。
各保険のグラフが１００％の範囲の外側にあると、入院の際の支払い額よりも医療保険からの給付金が多いことになります。
フレキシィは日常的に起こりそうな入院・手術（虫垂炎、足の骨折）では手術給付金が一律１０万円が給付され、自己負担額がほぼカバーされています。
EVERは５万円しか給付されませんから、通常起こりそうな入院手術では自己負担額を下回りそうです。
三大疾病では給付率がいずれも１５０％～２００％の範囲（支払い額の１．５倍～２倍の給付金がもらえる）となっていますから、ほぼ互角です。
フレキシィもEVERも給付率のバランスとしてはよいと思います。
あとは三大疾病一時金が１回か、複数回か、または上皮内で給付があるかどうかの選択となります。
わたしは、１回だけ、上皮内なしがよいと思います。
手厚すぎる保障は付けないのが賢い選択です。
総合評価として、フレキシィは基本保障部分に努力の成果が見られますが、特約で儲けたい下心が出ているような感じがします。
以上ご参考としてください。
手術給付金、いったいどれがお得なの？
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